Variables Darlehen
Bei den variablen Darlehen liegt der Fokus auf der hohen Flexibilität. Auf eine Sollzinsbindung wird hierbei verzichtet. Der Sollzins passt sich hier in regelmäßigen Abständen dem Marktzins an. Auch bei den Darlehensarten ohne Zinsbindung gibt es verschieden Varianten. Eine besonders verbreitete ist das Flex-Darlehen. Wie der Name es bereits andeutet, zielt diese Darlehensart speziell auf eine hohe Flexibilität für den Schuldner ab. So sind beispielsweise Sondertilgungen in Höhe von 100 % ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich. Zudem gibt es eine jederzeit gültige Kündigungsfrist von drei Monaten.
Geht man in der Annahme, dass das Zinsniveau sinken wird, ist das Flex-Darlehen ebenfalls eine gute Wahl. Der Zinssatz wird alle drei Monate an den EURIBOR angepasst. Dieser bildet den europäischen Referenzzinssatz ab, zu dem sich die Banken innerhalb der EU Geld leihen können. Daher verändern sich bei den Zinsanpassungen gegebenenfalls auch die Beträge der Monatsrate. Das kann natürlich in beide Richtungen ausschlagen, weshalb es nur eine geringe Planungssicherheit bietet. Dafür können Sie das variable Darlehen jedoch jederzeit in ein Annuitätendarlehen mit langfristiger Zinsbindung umwandeln. Dies gibt Ihnen in Zeiten einer ungewissen Zinsentwicklung wieder mehr Sicherheit.
Passt das variable Darlehen zu Ihnen?
Wenn Sie eine Zwischenfinanzierung für ihren Immobilienkauf benötigen und wissen, dass Sie die Restschuld rasch begleichen können, ist das variable Darlehen eine gute Alternative zur Überbrückung. Dies kann zum Beispiel dann der Fall sein, wenn Sie noch keine passende langfristige Anschlussfinanzierung für Ihr Annuitätendarlehen gefunden haben und auf eine Verlängerung verzichten möchten. Es eignet sich auch, wenn Sie beispielsweise Ihr altes Haus verkaufen, um ein neues zu kaufen, aber die Zeit bis zum Erhalt des Verkaufspreises überbrücken möchten. Legen Sie besonders großen Wert auf Flexibilität oder spekulieren auf sinkende Zinsen, kann ein variables Darlehen ebenfalls sinnvoll für Sie sein. Falls Sie es sich doch anders überlegen sollten, können Sie eine Umwandlung in ein Annuitätendarlehen in Betracht ziehen.
Variables Darlehen
Die Vor- & Nachteile
Vorteile
- Hohe Flexibilität
Durch die regelmäßigen Zinsanpassungen und der Möglichkeit auf 100-prozentige Sondertilgungen sind Sie mit dem variablen Darlehen besonders flexibel.
- Kurze Kündigungsfrist
Es besteht in der Regel lediglich eine dreimonatige Kündigungsfrist, wodurch Sie bei steigenden Zinsen zeitnah aus dem Vertrag aussteigen können.
- Regelmäßig erneuernder Zinssatz
Besonders bei einem sinkenden Marktzins kann der sich regelmäßig angepasste Zinssatz von Vorteil sein.
Nachteile
- Hohe Zinsschwankungen möglich
Da die Zinsen bei einem variablen Darlehen regelmäßig angepasst werden und keine langfristige Zinsbindung besteht, kann es sein, dass der Kredit hohen Zinsschwankungen unterliegt, welche an Sie weitergegeben werden.
- Niedrige Planungssicherheit
Dadurch, dass die Zinsen alle drei Monate angepasst werden, kann es bei einem variablen Darlehen in jedem Quartal zu unterschiedlich hohen Ratenzahlungen kommen. Dies kann die eigene Finanzplanung durcheinanderbringen.