Volltilger-Darlehen
Das Volltilger-Darlehen gehört zu den speziellen Immobilienkrediten und wird von einigen Partnerbanken vergeben. Die Besonderheit der Darlehensart besteht darin, dass die Laufzeit des Kredits und die Zeitspanne bis hin zur vollständigen Tilgung identisch sind. Das heißt, dass es keine Anschlussfinanzierung gibt, sondern einmalig die Dauer der Finanzierung und somit auch die Höhe der zu leistenden Rate bestimmt wird. Somit gibt es auch nur eine einmalig festgelegte Zinsbindung über die gesamte Laufzeit. In der Regel wird bei einem Volltilger-Darlehen eine Laufzeit von 10 bis 20 Jahren vereinbart. Sondertilgungen müssen in den meisten Fällen individuell vereinbart werden, da sonst auch hier eine Vorfälligkeitsentschädigung zu Gunsten der Bank entsteht.
Wie sinnvoll ist ein Volltilger-Darlehen für Sie?
Die meisten Kreditnehmer, die sich beim Immobilienkauf für ein Volltilger-Darlehen entscheiden, möchten ihre Schulden überdurchschnittlich schnell zurückzahlen. Sie zeichnen sich durch ein hohes Einkommen aus und legen großen Wert auf Zinssicherheit. Auch die Präferenz einer unverändert hohen Rate über die gesamte Laufzeit hinweg sowie die Neigung zu hoher Kalkulationssicherheit treffen auf sie zu. Flexibilität spielt bei diesem Finanzierungsmodell keine große Rolle. Wenn Sie sich mit diesen Punkten identifizieren können, kommt ein Volltilger-Darlehen auch für Sie infrage.
Volltilger-Darlehen
Die Vor- & Nachteile
Vorteile
- Kein Zinsänderungsrisiko
Durch die anfänglich vereinbarte Laufzeit und der damit einhergehenden Dauer Zinsbindung gibt es lediglich einen für die gesamte Laufzeit gültigen Zinssatz. Somit sind Kapitalmarkt- und Zinsentwicklungen im Laufe der Rückzahlung nicht relevant.
- Hohe Planungssicherheit
Durch die Festlegung der gesamten Laufzeit und einer gleichbleibend hohen Rate ohne Zinsänderungsrisiko ist eine besonders hohe Planungssicherheit gewährleistet.
- Schnelle Abzahlung der Schulden
Da die Rückzahlung des gesamten Kredits innerhalb der festgelegten Laufzeit in relativ hohen Raten mit hohem Tilgungsanteil erfolgt, ist die Gesamtschuld überdurchschnittlich schnell beglichen.
- Keine Anschlussfinanzierung
Die Zinsbindung gilt für die gesamte Laufzeit des Kredits und muss somit nicht erneut festgelegt werden.
- Gewährung von Zinsrabatten
Da die Dauer der Rückzahlung deutlich kürzer ist als bei den klassischen Darlehensarten, ist das Ausfallrisiko für die Bank besser einzuschätzen und daher auch deutlich geringer. Aus diesem Grund gewähren Banken bei Volltiger-Darlehen im Vergleich zu Standardkonditionen (wie beispielsweise beim klassischen Annuitätendarlehen) oftmals Zinsrabatte von 0,15 bis 0,35 Prozent.
Nachteile
- Hohe Entschädigungen
Ist man im Zahlungsrückstand, kann eine Zahlung nicht leisten oder möchte diese aussetzen, werden überdurchschnittlich hohe Entschädigungen seitens der Bank eingefordert. Man sollte also ein sicheres und stetiges Einkommen sowie planbare Ausgaben haben.
- Oft keine Sondertilgungen möglich
Oftmals sind keine Sondertilgungen möglich und – sofern sie doch vereinbart werden können – beinhalten sie meist einen Konditionsaufschlag.
- Niedrige Flexibilität
Durch die fixen Vertragsmodalitäten und den damit verbundenen einheitlichen Raten ist keine Anpassung der Zahlungsraten möglich. Dies sorgt für eine sehr geringe Flexibilität.