Eine Baufinanzierung geht mit einer großen finanziellen Verpflichtung einher und erfordert ein hohes Maß an Planung und Umsichtigkeit.
Tipps zur Baufinanzierung & Immobilie
Unsere 17 Tipps
Eine Baufinanzierung geht mit einer großen finanziellen Verpflichtung einher und erfordert ein hohes Maß an Planung und Umsichtigkeit. Wir möchten Ihnen an dieser Stelle ein paar Tipps zur Baufinanzierung mit auf den Weg geben, die Sie davor bewahren sollen, grobe Fehler bei der Finanzierung Ihrer Immobilie in Frankfurt und Umgebung einzugehen. Somit ersparen Sie sich eine Menge Ärger, Nerven und den Verlust von Geld.
Die Grundlage
Die unten genannten Tipps sind eine gute Grundlage für einen Vertragsabschluss ohne grobe Stolperfallen und unnötige Mehrkosten. Sie sollten jedoch lediglich als Orientierungshilfe gesehen werden, um selbst ein Gefühl für die Stoßrichtung zu kriegen. Gerade bei großen Darlehenssummen sollte stets ein Experte mit einbezogen werden, um das beste Ergebnis für die individuelle Situation erzielen zu können.
Tipp 1
Vergleichen Sie den Markt
Nicht immer bietet die Hausbank die beste Option, deshalb gilt: Vergleichen lohnt sich! Mit Zugang zu den führenden Baufinanzierungsplattformen unterstützen wir Sie umfassend bei diesem zeitaufwendigen und komplexen Prozess. Wir vergleichen transparent und tagesaktuell die besten Zinsen, um so die nachhaltig beste Finanzierungsoption für Ihre ganz individuelle Situation zu erzielen.
Tipp 2
Beobachten Sie die Zinsentwicklung
Sobald Sie ernsthaft mit dem Gedanken spielen, eine Immobilie zu bauen oder zu kaufen, sollten Sie sich mit der Entwicklung des Zinsmarktes auseinandersetzen. Beobachten Sie die Entwicklung des Bauzins, damit Sie mit der Zeit ein Gefühl für die Entwicklung der Zinsen bekommen. Dies ersetzt zwar nicht eine persönliche Beratung, die tiefer ins Detail geht, dennoch können Sie besser einschätzen, wann die Zinsen günstig stehen und sich eine Finanzierung lohnt.
Tipp 3
Planen Sie realistisch
Wenn es darum geht, die richtige Finanzierung für den Neubau oder Immobilienkauf zu finden, bedarf es häufig jemanden, der ein tiefes Verständnis über die Finanzierungsmöglichkeiten besitzt. Die Grundlage dafür legen jedoch Sie selbst, indem Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben realistisch einschätzen. Eine solche Übersicht lässt sich sehr gut mit Tabellenvorlagen aus dem Internet oder diversen Apps gewinnen, die einem bei der Haushaltsplanung helfen.
Tipp 4
Zuerst die Finanzierung, dann der Kaufvertrag
Es ist wichtig, dass Sie sich zuerst um die passende Finanzierung der Immobilie kümmern, bevor Sie den Kaufvertrag unterschreiben. Idealerweise legen Sie den Termin beim Notar innerhalb von zwei Wochen nach Finanzierungsabschluss, um sich so – falls es mit dem Kaufvertrag doch nicht klappen sollte – noch in der gesetzlichen Widerrufsfrist des Darlehensvertrags zu bewegen und aus diesem zurücktreten zu können.
Tipp 5
Bereiten Sie die notwendigen Unterlagen vor
Für die finale Finanzierungszusage benötigt die Bank einige Unterlagen zu Ihnen persönlich sowie zur Immobilie. Um den Prozess zu beschleunigen, ist es hilfreich, wenn Sie die notwenigen Unterlagen bereits frühzeitig zusammensuchen. Zwar kann es sein, dass Banken im Einzelfall noch ganz spezifische Dokumente benötigen, den Großteil der Unterlagen können wir aber schon frühzeitig gemeinsam erörtern und vorbereiten, sodass Sie auf dem Weg zu Ihrer Wunsch-Immobilie nicht unnötig Zeit verlieren.
Tipp 6
Immobilie mit Eigenkapital finanzieren
Eigenkapital bei der Baufinanzierung bedeutet für die Banken die Minimierung von Ausfallrisiken und wirkt sich daher positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Konditionen aus. Als Faustregel gilt die Kaufnebenkosten wie Notar- und Grundbuchkosten als Eigenkapital mit in die Finanzierung einzubringen – aber selbstverständlich sind auch weiterhin Vollfinanzierungen möglich. Hierunter fallen neben dem Vermögen auf dem Girokonto auch Bausparverträge, Aktien, Termingelder, Fondsparpläne und Sparbücher. Alternativ kann auch ein schuldenfreies Grundstück als Eigenkapital mit eingebracht werden.
Tipp 7
Bringen Sie Ihre Eigenleistung mit ein
Diesen Tipp möchte ich besonders handwerklich begabten Menschen mit auf den Weg geben. Sofern Sie Dinge in Eigenleistung erbringen können und dies für Sie Sinn macht, dann tun Sie es. Eigenleistungen werden von der Bank wie eine Art Eigenkapital angesehen – natürlich nur, wenn Sie wissen, was Sie da tun und Ihre Fähigkeiten auch hier realistisch einschätzen. Alles andere würde nur zu Schwierigkeiten und Verzögerungen im Projekt führen.
Tipp 8
Kaufen Sie Grundstück und Immobilie getrennt
Wenn Sie die Möglichkeit haben, das Grundstück und die Immobilie getrennt zu kaufen, sollten Sie dies dringend tun, um unnötige Mehrkosten zu vermeiden. Da Sie die Grunderwerbssteuer auf Grund und Boden zahlen, wird diese beim gemeinsamen Kauf von Haus und Grundstück auf den gesamten Kaufpreis erhoben. Da das Grundstück oft wesentlich günstiger ist als die Immobilie, lässt sich hier eine Menge Geld sparen. Wichtig ist dabei, dass die Verträge für den Kauf der Immobilie und des Grundstücks getrennt voneinander abgeschlossen werden. Idealerweise sollten hier zusätzlich noch sechs Monate zwischen dem Kauf der Immobilie und dem Kauf des Grundstücks liegen.
Tipp 9
Nutzen Sie Fördermittel
Die KfW bietet diverse Förderprogramme an, die zu vergünstigten Konditionen vergeben werden. Diese werden entweder in Form von zinsgünstigen Krediten oder nicht zurückzuzahlenden Zuschüssen bereitgestellt. Eine weitere Form der Bezuschussung ist seit September 2018 das Baukindergeld, bei dem Sie für jedes im Haushalt lebende Kind 1.200 Euro für bis zu zehn Jahre erhalten. Nutzen Sie die Fördermittel und planen Sie diese in Ihre Finanzierung mit ein! Genaueres hierzu finden Sie hier.
Tipp 10
Bewegliches Inventar gesondert ausweisen
Wenn Sie ein Haus kaufen, das bereits zum Teil oder in Gänze mit beweglichem Inventar ausgestattet ist, so lassen Sie Dinge wie die Badezimmergarnitur oder eine Küche separat ausweisen. Somit mindern Sie die zu zahlende Grunderwerbssteuer und kommen insgesamt günstiger mit der Finanzierung davon. Als Faustregel gelten hier etwa 15 % des Kaufpreises. Sollte das Finanzamt Ihre Schätzung für unrealistisch halten, müssen Sie einen Nachweis über die tatsächlichen Kosten erbringen.
Tipp 11
Finanzierungszertifikat
Verbessern Sie Ihre Chancen beim Immobilienerwerb durch ein Finanzierungszertifikat. So signalisieren Sie Verkäufern und Maklern, dass Ihre Finanzierung gesichert ist. Ein niedrigeres Risiko schafft mehr Vertrauen und erhört die Wahrscheinlichkeit einer Zusage.
Tipp 12
Bleiben Sie offen für andere Immobilienarten
Auch wenn Sie anfangs eine sehr klare Vorstellung davon haben, wie Ihre künftigen vier Wände auszusehen haben, sollten Sie bereit sein, Kompromisse einzugehen und sich auf Alternativen einzulassen. Nur so können Sie auch die Vorzüge von Immobilien sehen, die zwar nicht zu 100 % Ihren Vorstellungen entspricht, dennoch aber seine ganz eigenen Vorteile bietet.
Tipp 13
Lassen sie den Immobilienwert ermitteln
Sie haben eine Immobilie gefunden die Sie interessiert, sind aber unsicher, ob der Kaufpreis dem Wert der Immobilie entspricht? Sehr gerne führen wir Wertermittlungen mithilfe der von uns genutzten Dienstleister für Sie durch und erörtern diese mit Ihnen. So gewinnen Sie mehr Sicherheit im Zuge des Kaufprozesses und bei der Einschätzung der Immobilienpreise.
Tipp 14
Grenzen Sie Ihren Finanzierungsrahmen ab
Bevor Sie sich nach Immobilien umschauen und einen Besichtigungsmarathon starten, sollten Sie zuerst einmal Ihr Budget festlegen. Hierfür sollten Sie sich über Ihre Einnahmen und Ausgaben im Klaren sein, diese gegenüberstellen und abwägen, wie viel Geld Ihnen für den Immobilienkauf zur Verfügung steht. Als Finanzberater in Frankfurt, der unabhängig und selbstständig arbeitet, erstelle ich mit Ihnen zusammen einen maßgeschneiderten Finanzplan, der die Grundlage für Ihre Baufinanzierung bildet.
Tipp 15
Strecken Sie Ihre Fühler aus
Bei der Suche nach der richtigen Immobilie sollten Sie so großflächig wie möglich aktiv werden und nach potentiellen Objekten suchen. Es gibt viele unterschiedliche Immobilienbörsen, die auch verschiedene Portfolios zu bieten haben. Richten Sie sich Suchagenten für unterschiedliche Immobilienbörsen ein, die Sie regelmäßig mit Informationen zu passenden Immobilien versorgen. So können Sie sicherstellen, dass alle Angebote, die auf Sie zutreffen könnten, den Weg als E-Mail-Benachrichtigung zu Ihnen ins Postfach finden.
Tipp 16
Nutzen Sie persönliche Kontakte
Erzählen Sie in Ihrem Freundes- und Bekanntenkreis herum, dass sie eine Immobilie kaufen möchten und halten Sie Augen und Ohren offen. Je mehr Leute von Ihrem Vorhaben wissen, desto größer ist die Wahrscheinlichkeit, dass Sie in Erinnerung bleiben und jemand mit einer attraktiven Immobilie auf Sie zukommt. Gerade bei Immobilien in Frankfurt und dem umliegenden Orten im Rhein-Main-Gebiet können Sie so günstige Immobilien-Tipps erhalten, bei denen durch die persönliche Empfehlung idealerweise sogar keine Maklerprovision anfällt.
Tipp 17
Inserieren Sie auch selbst
Bei der Suche nach der richtigen Immobilie in Frankfurt, aber auch in anderen Gegenden des Rhein-Main-Gebiets und darüber hinaus, ist es äußerst hilfreich, nicht nur auf den Immobilienbörsen nach Inseraten zu suchen, sondern auch selbst zu inserieren. Versuchen Sie, den Kauf Ihrer Immobilie und die damit verbundenen Vorstellungen so verständlich wie möglich zu beschreiben. Dabei sollten Sie darauf achten, nicht zu detailliert zu werden, aber gleichzeitig alles Wichtige zu erwähnen. Gerade bei Inseraten ist wichtig, dass sie nicht zu generisch wirken. Eine persönliche und freundliche Anzeige macht Sie sympathisch und nahbar. So kann man selbst im stark umkämpften Immobilienmarkt in Frankfurt und dem Rhein-Main-Gebiet Sympathisanten für sich gewinnen und gute Angebote finden.